Как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях

Ставки по ипотечным кредитам снизились в 2020 году до рекордных значений благодаря появлению программы льготного кредитования при покупке квартир в новостройках, а также из-за того, что Центробанк (ЦБ) снизил ключевую ставку. Сейчас проценты увеличиваются. Представители ЦБ рассказывают, что в будущем ставка вырастет еще больше либо останется на прежнем уровне.

Что это такое

Рефинансирование — это заключение нового кредитного договора с более выгодными условиями взамен старого. При этом прежний долг по ипотеке погашается за счет выдачи новой жилищной ссуды. С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, сократить или продлить срок погашения, уменьшить ежемесячный платеж.

Можно ли рефинансировать ипотеку выгодно

Целесообразно переоформлять договор, если выполнены 3 условия:

1. Новая процентная ставка ниже старой на 2% и более.
2. Ипотека оформлялась недавно.
3. Доход плательщика не изменился.

Невыгодно оформлять рефинансирование, если заемщик вернул банку более 50% долга по кредиту. Особенно это касается займов с аннуитетным способом погашения, когда первые несколько лет выплачиваются проценты, а лишь потом — тело займа. Чем дольше клиент погашает ипотеку, тем меньше он экономит при рефинансировании.

Рассмотрим пример. Ставка по старому договору составляла 11%. Осталось вернуть 1 млн р. банку за 60 месяцев. Ежемесячный платеж равен 25832 рубля. В другом банке рефинансирование ипотеки доступно под 9% годовых. Срок оплаты остается тот же. Сумма обязательного платежа составит 24166 рублей. Получается, что переплата уменьшится на 99960 рублей за весь срок погашения. При этом ежемесячно нужно будет платить на 1666 рублей меньше.

Подать заявку и выгодно рефинансировать ипотеку можно на сайте https://bank-partner1.ru

Важные моменты

До подачи заявки на перекредитование следует взвесить все плюсы и минусы. Заключение новой сделки означает дополнительные траты для клиента:

Вид расходов	Примерная стоимость услуг (рубли)
Выписка из ЕГРН	800
Пошлина государству	1000
Новая страховка	1% от общей суммы
Нотариальное согласие супруга	3000
Перевод средств между банками	Устанавливается финансовыми организациями
Ставка на период переоформления	+2% к основной ставке

Важно понимать, что имущественный вычет, как и вычет по процентам клиент сможет получить лишь за период действия первого договора. Компенсироваться будет только оплаченный период. После рефинансирования право на получение выплаты в ФНС утрачивается.

Чтобы заемщик поспешил со сбором документов используется повышенная ставка по процентам.

Для подачи заявления нужно будет собрать ряд документов:

• СНИЛС;
• 2-НДФЛ;
• Паспорт;
• Справки о трудоустройстве и отсутствии долга по текущей жилищной ссуде;
• Действующий договор с банком.

После получения положительного решения нужно будет подготовить:

• Технический паспорт;
• Договор купли-продажи;
• Правоустанавливающее свидетельство;
• Кредитный договор и платежный график:
• Справки из паспортного стола (Ф40) и управляющей компании (об отсутствии долгов по коммунальным услугам).

Договор со страховой фирмой и чек об оплате тоже понадобятся.

Могут ли отказать

В ряде случаев заявление на рефинансирование могут отклонить. К ним относятся:

1. Финансовое положение. Если доход клиента снизился, а выплаты по жилищной ссуде превышают 40–60% от уровня средней заработной платы, банк сочтет перекредитование невыгодным.
2. Состояние объекта недвижимости. Если залоговое жилье находится в аварийном доме или стало непригодным, в выдаче ипотеки будет отказано.
3. Кредитная история. При наличии просрочек, текущего долга или реструктуризации договора в прошлом обычно выносится отрицательное решение.

Стоит учитывать еще и то, что ряд организаций не оказывает услуги по перекредитованию, если объект еще не построили.

Выводы

Не стоит спешить с подачей заявки на рефинасирование. Сначала следует сравнить условия разных компаний: процентные ставки, сроки выплат, частичное досрочное погашение. Не рекомендуется указывать в анкете ложную информацию, так можно затянуть время вынесения решения и увеличить вероятность отказа. Если расходы на заключение нового договора больше, чем ожидаемая выгода, рефинансирование ипотеки нецелесообразно.

В процессе переоформления не следует пропускать внесение ежемесячных платежей по коммунальным услугам, страховке и ипотеке. После оплаты задолженности в старом банке нужно взять справку об отсутствии долга, чтобы в будущем обезопасить себя от необоснованных претензий.

Как рефинансировать ипотеку на выгодных условиях. Автор: Тихонова Ксения Александровна

Добавить себе закладку на эту станицу: